Основана 2015. године са седиштем у Кенији, Вату је водећа платформа за куповину{1}}закупа средстава{1}}за свеобухватне финансијске и финансијске услуге у Африци. Улазећи на тржиште са услугама куповине мотоцикала-изнајмљивања, компанија помаже возачима бода бода без банковних рачуна да стекну превоз уз ниске авансе и високе{4}}микро рате. Касније је Вату проширио своје пословање на трицикле, електричне мотоцикле, као и паметне телефоне и таблете (Вату Симу), а сада је присутан на тржиштима широм источне Африке, западне Африке, Мексика и шире.
Његов модел финансирања се у великој мери ослања на дужнички капитал, укључујући зајмове од развојних финансијских институција, приватне кредите и финансирање структурираних потраживања, што омогућава повећање капитала и брз обрт. До данас, Вату је исплатио преко 2 милиона кредита у 8 земаља, који покривају услуге на рате за мотоцикле, трицикле, електрична возила и паметне уређаје; међу њима, финансирање паметних уређаја је премашило 1 милион јединица у Кенији, а Вату заузима прво место по тржишном уделу у пословању-изнајмљивања возила на два точка-у земљи.
Историја развоја
Откако је 2015. ушао на инклузивно финансијско тржиште са куповином мотоцикала-у Кенији 2015. године, Вату је континуирано постигао разноврсну експанзију, проширио се на више афричких земаља и остварио брз раст у различитим-категоријама и-регионалним растом.
Прво истраживање (2015-2016)
Покривено тржиште: КенијаОсновни производи и услуге: Фокусирајте се на куповину{0}}закупа мотоцикала, помажући таксистима мотоцикала са ниским приходима да поседују возила путем плаћања на рате уз пренос власништва након потпуног отплате.Пословна стратегија: Усвојите модел ниског учешћа + високе-отплате (дневно/недељно) + ГПС праћење; фокусирати се на нишу болну тачку таксиста мотоцикала који желе да започну посао, али не могу да приуште возило; ниже баријере за улазак са моделом куповине „прво употреби, купи касније“-за високо прихватање корисника; увести мобилно плаћање за наплату и ГПС за праћење возила да би се иницијално изградио дигитални систем контроле ризика.
Период проширења (2017-2018)
Покривено тржиште: Источна Африка (продубљено присуство у Кенији, проширено на Уганду и Танзанију)Пословна стратегија: Регионална репликација успешног модела куповине{0}}закупа мотоцикала из Кеније у Уганди и Танзанији; брзо заузимање тржишта у суседним земљама са развијеним
индустрија мотоциклистичких такси; поновите стандардизоване процесе са јединственим{0}}уговорима о купопродаји, ГПС-ом и системима плаћања путем мобилних уређаја.
Разноврсна експанзија (2019-2021)
Покривено тржиште: Кенија, Уганда, Танзанија, РуандаОсновни производи и услуге: Покренут Вату Гари (финансирање аутомобила) изван куповине{0}}куповине мотоцикла, модел ближи традиционалним ауто кредитима него куповини на лизинг{1}}; пилотирани Вату Симу за куповину{2}}закупа паметних телефона и таблета.Посао
Стратегија: Хоризонтална диверзификација проширујући се од куповине{0}}закупа мотоцикала до финансирања аутомобила и паметних уређаја како би се проширила база клијената.
Интернационализација (2022-данас)
Покривено тржиште: Кенија, Уганда, Танзанија, Руанда, Сијера Леоне, Нигерија, Демократска Република Конго, МексикоОсновни производи и услуге: Проширили смо модел куповине{0}}закупа на електричне мотоцикле кроз партнерство са компанијама Амперсанд, Роам и другим произвођачима.
Пословна стратегија: Дигитализација са лансирањем апликације Вату и ВхатсАпп корисничке службе које подржавају{0}}пограничне операције; стратешке алијансе са произвођачима ради покретања-развоја великих размера; комбинују локализацију и обим реплицирањем модела куповине{2}}закупа у различитим земљама уз прилагођавање услова у складу са локалним условима.
Пословни модел
Вату опоравља прилив готовине путем -учесталих рата и смањује ризике лошег дуга помоћу ГПС/даљинске контроле закључавања, мрежа осигурања и гаранција, постижући брз обрт капитала и-профитабилност великих размера.
Вату врши једнократна плаћања-упстреам добављачима (ОЕМ произвођачима као што је Самсунг и дистрибутерима као што су Спиро и Амперсанд) да би стекао власништво над имовином, а затим испоручује мотоцикле и паметне телефоне корисницима који немају банку путем модела куповине „ниског учешћа + високо{2}}микро рата“-закупа са високом фреквенцијом. Управља кредитним ризицима помоћу ГПС/даљинске контроле закључавања, мрежа осигурања и гаранција, формирајући затворену петљу инклузивног финансирања и-профитабилности великих размера.
Планови на рате
Возила са два/три{0}}точка: 10%-20% учешће (нпр. 7.000–15.000 КСх у Кенији), период отплате на највише 24 месеца са недељним отплатама.
Телефони: 20%-40% учешће (нпр. КСх 3,500 - 7,500 у Кенији), максимални период рате од 12 месеци са недељним отплатама.
Начин плаћања
Мобилни новац (нпр. М-Песа)
Ассет Овнерсхип
Имовина је у власништву Вату-а током периода отплате и преноси се на купце по потпуној отплати.
Мере контроле ризика
Уплата + упућивач + гарант + функција физичког закључавања
Систем контроле ризика
Вату је изградио систем за спречавање и контролу ризика на више нивоа{0}}пуних{1}}процесних процеса кроз стриктне механизме приступа и гаранције пре{2}}зајма,-надгледање-зајма у реалном времену и заштиту осигурања и јасне механизме за отпуштање након{5}}подразумеваног отпуштања кредита.
Пре{0}}одобрење зајма
КИЦ захтеви: Зајмопримци морају да доставе националну личну карту, порески број и број мобилног новца.
Праг уплате: 10%-20% за возила на два/три точка, 20%-40% за мобилне телефоне.
Гуарантее Нетворк: 1-2 жиранта (није потребно за електричне мотоцикле у неким регионима) и 1-2 реферера. Информације о жиранту су укључене у уговор, а Вату ће гаранте сматрати одговорним или чак захтијевати компензацију у случају неиспуњавања обавеза зајмопримца. Референти су обично из заједнице/породице зајмопримца, који делују као људске кредитне референце; овај механизам користи међуљудска ограничења заједнице како би се спречило да зајмопримци лако не плате.
Ин{0}}Надгледање кредита
Контрола физичке/техничке браве
Возила: ГПС трагачи су инсталирани са уговором, омогућавајући Ватуу да даљински контролише/искључује мотор; манипулисање или уклањање трагача се сматра подразумеваним. Поред тога, Вату сарађује са добављачима електричних мотоцикала, а батерије често користе БМС + мреже за замену батерија, што онемогућава преузимање батерија са заменских станица ако плаћања касне.
Телефони (Вату Симу): Усвојено је даљинско закључавање{0}}на нивоу система; у партнерству са Самсунг-ом, доступне су функције против-флешовања, а трептање/промена у систему покреће трајно закључавање.
Осигурање: Возила морају бити осигурана код Ватуа као првог корисника. У случају потпуног губитка/крађе, Вату може преговарати са осигуравајућим компанијама и добити надокнаду у име зајмопримца; зајмопримац је и даље одговоран за сваки недостатак у надокнади.
Пост{0}}Одлагање подразумеваног зајма
Накнаде за кашњење и наплата
За кашњење у отплати рата наплаћује се дневна накнада од 0,5%.
Накнада за наплату од 5.000 КСх додаје се за плаћања која касне више од 10 дана.
Канали прикупљања: СМС/телефонски позиви/-праћење на сајту-; враћање возила у посед се покреће када је то потребно.
Повраћај и грејс период
За возила са два/три{0}}точка, мере поврата се обично покрећу након 2 недеље кашњења у плаћању; одобрава се грејс период од 7 дана након враћања у посед. Купци могу преузети возило након уплате заосталих рата и накнаде од 5.000 КСх, иначе ће возило бити препродато након даље обраде.
За мобилне телефоне, повраћај се генерално не спроводи због ниске преостале вредности, али трајно закључавање спречава препродају и подстиче купце да наставе да плаћају.
Индустри Моат
Ослањајући се на узводну и низводну еколошку синергију, у комбинацији са моделом{0}}лакшег средства и снажном затвореном петљом контроле ризика, Вату је изградио индустријски јарак са ниским обртним капиталом, великом флексибилношћу проширења и предвидљивим повраћајем кредита.
Предности у капиталу и каналима финансирања
Вату је формирао значајну баријеру на страни главног града. С једне стране, компанија већ дуго добија сталну подршку од различитих канала као што су развојне финансијске институције (ДФИ), међународни приватни кредитни фондови и локалне банке, изграђујући стабилан и релативно јефтин-извор капитала. С друге стране, Вату обећава будући новчани ток купаца финансијским институцијама кроз „финансирање потраживања“, постижући брзи опоравак капитала и рециклажу. Овај механизам значајно побољшава ефикасност коришћења капитала, омогућавајући компанији да одржи велике-исплате кредита и континуирано ширење са ограниченим сопственим капиталом.
Дистрибуција и канали
Вату је успоставио стабилна партнерства са великим бројем локалних дистрибутера мотоцикала и брендова паметних телефона (нпр. Самсунг), и има десетине филијала и сервиса у Кенији, Уганди, Сијера Леонеу, Руанди и другим местима. Преко широке дистрибутивне мреже и физичких додирних тачака, Вату може да угради финансијске услуге у првом тренутку када клијенти купе возила или телефоне, изграђујући-прекогранични систем аквизиције и испоруке клијената. Прва{5}}предност ове дистрибуције и распореда канала отежава конкурентима да реплицирају њен тржишни досег за кратко време.
Технологија и контрола ризика
Вату-ов систем контроле ризика покрива цео процес пре-зајма, у-процесу позајмице и после-зајма:
Пред-зајам: Надокнадите недостатак кредитног извештавања кредитом заједнице путем строгих КИЦ-а, прагова аванса и система гаранта и упућивача.
У-позајмицу: Мотоцикли и трицикли су опремљени ГПС-ом, даљинским искључењем мотора-и гео-ограђивањем на неким тржиштима; електрична возила се ослањају на БМС и мреже за замену батерија за контролу права коришћења; паметни телефони усвајају механизме даљинског закључавања и-заштићеног трептаја како би осигурали контролу имовине чак иу рукама купаца. Све отплате се обављају путем мобилног плаћања како би се формирали капитални трагови, допуњени заштитом осигурања.
Након{0}}зајма: Спроведите вишестепену наплату, враћање имовине и закључавање уређаја за клијенте који касне.
